С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу новые правила контроля за денежными переводами.
Эти изменения, предложенные Росфинмониторингом и реализуемые через Национальную систему платежных карт (НСПК), призваны повысить прозрачность финансовых операций и бороться с мошенничеством.
Сейчас Росфинмониторинг запрашивает информацию о клиентах у банков. С сентября 2026 года у ведомства появится прямой доступ к данным о переводах через систему быстрых платежей (СБП), операции с картами «Мир» и платежи по QR-кодам. Это ускорит мониторинг финансовых потоков. Также под контроль попадут переводы из некоторых иностранных банков, список которых будет согласован с Банком России и останется секретным.
Управляющий партнер юридической фирмы «Генезис» Артём Денисов подчеркивает, что особое внимание уделят переводам между незнакомцами и операциям с признаками обналичивания. Среди подозрительных операций — поступления от множества людей, крупные суммы, нехарактерные для клиента, цепочки переводов с последующим снятием наличных, а также переводы со счетов, внесенных в базы данных Банка России или МВД. Законодательного лимита в 200 тысяч рублей, при котором перевод блокируется, нет.
С сентября 2026 года все банки будут обязаны использовать единый платежный QR-код, внедренный НСПК в 2024 году. Сканирование кода позволит клиенту выбрать способ оплаты: СБП, банковскую карту или цифровые рубли. Это повысит удобство и безопасность платежей. Параллельно заработает Единый реестр учета платежных карт, куда банки будут передавать данные о выпущенных и заблокированных картах, а также ИНН владельцев.
С 1 сентября 2027 года вводится ограничение на количество банковских карт — не более 20 на человека. Перед выдачей новой карты банки будут проверять информацию в реестре, чтобы предотвратить создание множества финансовых инструментов для незаконных целей.
Новые правила не вводят налог на обычные переводы между людьми. НДФЛ взимается только с доходов от оплаты товаров и услуг, личные переводы налогом не облагаются. Переводы между своими счетами в разных банках разрешены.
Фиксированной суммы, при которой перевод не проверяется Росфинмониторингом, нет. Если перевод приостановлен, Денисов советует обратиться в банк для выяснения причин. Если проверка связана с подозрением в отмывании денег, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств и цель операции: договоры, чеки, квитанции, банковские выписки.